考過 IIQE 就可以賣保險了嗎？考試與牌照是兩件事

最後更新 2026-08-11 · 首次發佈 2026-08-09

這是一個會影響時間規劃的誤解：不少人以為考過就可以開始展業。

官方手冊第一條就把關係說清楚了，而它說的是「前提」，不是「等於」。

官方原文

「除非獲得豁免，每名個人持牌人必須已經通過『保險中介人資格考試』的相關試卷。」 —— 保險中介人資格考試（筆試及電腦應考模式）手冊 1.1

讀法要留意：這句說的是持牌人必須已通過考試——考試是持牌的必要條件。 反過來「通過考試就持牌」，手冊沒有這樣寫，也不成立。

考過之後，牌照那一步長什麼樣

先給一個時間預期：個人牌照申請，保監局的處理時間是 簡單個案 5 個工作天、非簡單個案 20 個工作天——均自文件齊備起計。 考過到持牌，順利的話是「一個星期」量級的事，不是遙遙無期。

但申請要同時滿足四個前提：

1. 由主事人委任——按你申請的牌照類別，主事人分別是保險公司

（獲授權保險人）、所屬的代理機構或經紀公司；

1. 符合保監局《指引 23》的學歷要求；
2. 通過資格考試的相關試卷（除非獲豁免）；
3. 信譽及財政狀況令人信納。

留意第 1 條的含義：牌照申請不是你一個人的事。申請走保監局電子服務站 「保險中介一站通」遞交，而建立帳戶須主事人協助——先有公司委任你， 申請才走得動。所以真實的順序是「考過 → 落實主事人 → 遞交申請」。

三類個人牌照與主事人的完整對照、材料與流程，見牌照申請流程。 另外把預期放長一點：拿牌不是義務的結束——入行後每個評核期還有持續專業培訓（CPD） 時數要求（按 2025 年 8 月 1 日起生效的《指引 24》2025 年版）， 見 CPD 要求。

兩個不同的機構在管兩件不同的事

手冊 1.2 寫明：VTC 是獲保監局委任的主考機構。 兩者之間有明確的資料通道——手冊的個人資料收集聲明列明，考試中心會應保監局要求核實考生成績， 並向保監局報告被取消資格的考生資料。

換句話說：考試中心管「你考沒考過」，保監局管「你能不能持牌展業」。

「個人持牌人」是有法定定義的

手冊 1.1 的註腳把「個人持牌人」的定義直接指向香港法例第 41 章《保險業條例》， 條例裡列明了它涵蓋的幾類身份。

這一點值得留意：你將來屬於哪一類身份，是由條例定義的，不是由公司的內部叫法定義的。 不同身份對應的業務範圍不同，因而要考的卷別也不同。

要查準確定義，去香港法例的官方資料庫看第 41 章原文，或直接問保監局—— 別用中介機構的宣傳材料當定義來源。

還有一條會影響後續的規定

手冊第 9 節寫明，被取消考試資格的事件，最長可被取消資格三年， 且考試中心會向保監局報告。

考場紀律不只影響這一場考試——它會進入保監局那一側的紀錄。

官方來源，與一條更新

更新（2026-08-11）：本頁首發時（2026-08-09），保監局官網設有機械人防護、 我們沒有拿到一手材料，牌照那一側刻意留了白。現在已按保監局網頁的一手抄錄， 把上面「牌照那一步」補上了——留白補上的過程本身也說明一件事： 轉述二手攻略，不如等到拿得到官方來源再寫。

需要核對資訊，建議直接找官方：

• 保險業監管局：www.ia.org.hk
• PEAK 考試中心（考試相關）：2919 1467 / 2919 1468 / 2919 1478 · cpdc@vtc.edu.hk

另外，手冊 2.1.4 與 14.1 提到，各卷的考試範圍與研習資料手冊，在考試中心網頁和保監局網頁 都可以下載——這兩個官方來源是免費的，值得在買任何備考材料之前先去拿。

出處與時效

考試與持牌的關係取自保險中介人資格考試（筆試及電腦應考模式）手冊第 1.1–1.2 節及其註腳， 取消資格與保監局報告取自第 9 節，個人資料條款取自附錄，自 2025 年 9 月 1 日起適用， 2026-08-09 取得。「個人持牌人」定義引自手冊註腳所援引的香港法例第 41 章《保險業條例》。 「考過之後，牌照那一步長什麼樣」一節的四項前提、申請渠道與處理時間， 取自保監局官網（ia.org.hk）牌照申請欄目的說明，2026-08-11 抄錄並核對； 牌照與 CPD 屬監管規定，會調整，以保監局當期公佈為準。

手冊是有版本的，制度安排可能調整。請回官方頁面核對當時的版本。 滿格不是官方機構，本文不構成法律或職業建議，一切以保險業監管局與 PEAK 考試中心的官方公佈為準。